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起底信和财富的资金腾挪游戏

发布时间:2020-02-15 21:45:01

起底信和财富的资金腾挪游戏

(文/郑常怀)近日,信和财富被曝从延期兑付到不能确定回款日期,有投资人质疑信和财富在拆东墙补西墙。

据贷天眼社区用户爆料,自去年10月1日起,信和回款规则发生调整。

根据业务员发布的“重要通知”显示,自客户投资到期之日起,信和财富为客户寻找债权受让人。转让未成功前,客户持有等待期间收益,转让成功日期快3个工作日,晚不超过一个月。

据凤凰WEMONEY报道,投资人下购买的月息通产品本该在2016年11月27日回款,但直到2017年1月3日仍然没有回款。

目前,根据业务员公布的回款数据,信和财富已在陆续兑付逾期款项,但仍有部分项目逾期超过30天,回款遥遥无期。

由此,信和财富陷入舆论漩涡,兑付危机一触即发。

金融业务布局

公开资料显示,信和财富隶属于信和财富投资管理(北京)有限公司。工商资料显示,信和财富成立于2012年3月28日,法人代表王杨,注册资本1亿元人民币,共两个股东,分别是夏靖、信和迅捷办公服务(北京)有限公司(下称:信和迅捷)。

工商资料显示,信和财富的股东在2016年12月13日发生变更,股东由夏靖、金信变更为夏靖、信和迅捷。信和财富2015年企业年报显示,股东出资情况是,夏靖出资9950万元(持股99.5%),金信出资50万元(持股0.5%)

由此基本能可以确定,夏靖是信和财富及信和旗下公司的实际控制人

值得注意的是,虽然金信不承认是信和旗下平台,对外称只是与信和是合作关系。但是据贷天眼此前报道,金信百科资料显示,创始人是夏靖、安丹芳。

金信隶属于金信金融信息服(北京)有限公司。工商资料显示,金信股东是夏昕、安丹芳。

贷天眼注意到,2015年11月5日,金信股东发生变更,由夏靖、安丹芳变更为夏昕、安丹芳。

可以确定的是,金信与信和财富不仅仅是合作关系,应该是信和财富旗下的有另一贷平台。

综上,信和财富旗下拥有信和汇金(贷款点)、信和财富(理财点)、信和大金融(贷平台)、金信(贷平台),以及借么(移动借款平台)、资产家(移动理财平台)。

资金运作模式

业内人士告诉贷天眼,信和与宜信一样,都采取债权转让形式操作。宜信是以唐宁个人名义对外放贷,信则以夏靖个人名义对外放贷。

信和对借款客户放贷以后,夏靖与借款人之间就形成了借贷关系,信和再将夏靖持有债权转转让给投资人,包括信和财富、信和大金融、金信的投资人。

由此也就形成了,夏靖与信和的借款客户之间的借贷关系,一旦借款人未能及时还款,信和就会对借款人进行催收,其中诉讼就是其催收方法之一。这也是为什么,与夏靖有关诉讼格外多的原因。

从人民法院公告搜索

“夏靖”显示,共170页记录,每页15个案件。

贷天眼注意到,自2016年7月10日至2016年12月29日,涉及夏靖的案件共计2436件,这个时间段刚好约半年的时间。 据此计算,夏靖一年涉及案件约在4800件左右。

值得注意的是,仅

2017年1月5日一天,涉及“夏靖”的案件共计42件。

信和不良资产处置小组的离职员工伟(化名)告诉贷天眼,信和对于逾期客户需要大范围起诉,由于逾期的客户太多,一年诉了一万多件案子,一个月新增几千个。

伟表示,信和诉讼的作用并不大,只是多了一份判决书,执行难度太大。基本情况是,10个诉讼客户中8个找不到人,1个不愿意还钱,剩下1个没钱还。

然而,让信和财富始料未及的是,因大量诉讼被江苏省镇江市京口区法院在夏靖与吴民间借贷纠纷一案中判决为,夏靖所诉借贷行为可能涉嫌经济犯罪,有待刑事侦查确认,移送公安机关一并侦查。

中国裁判文书发布了《夏靖与吴民间借贷纠纷一审民事裁定书》,不过近日不知因何故已被“下架”,中国裁判文书显示,此篇文书不存在。

资金腾挪游戏

据天眼社区用户“贷曝光123”爆料称,自己曾是信和财富的员工,2015年离开信和财富,称自己从普通业务员做到营业部经理。

“贷曝光123”表示,信和财富自2012年3月成立至今,企业信息共发生19次变更。法人代表由费忠宝变更为费俊霖,后又变更为蔡天志,再又变更为王杨。王杨既然是信和财富的法人,也就是有事扛雷的,并称王杨是双重国籍,已经移民非洲某国,可能准备随时撤退。

信和财富早期有个股东叫寇权,后来创办贷平台邦帮堂。据媒体此前报道,邦帮堂由鑫茂集团与寇权联合成立,因债权遭遇质疑,被指涉嫌非法集资,下一个e租宝模式。

此外,“贷曝光123”表示,查到信和财富关联公司2000多家,据其估计不少于3000家。这些关联公司的法人、股东一般都会有夏靖(信和财富实际控制人)、王杨(夏靖表弟)、夏仕兵(夏靖表哥)、夏文兵(夏靖表哥)、夏昕(夏靖子女)、季娟(信和关联人)、费俊霖(信和早期股东)、安丹芳(金信股东)。

贷天眼从天眼查上查到,由夏靖、王杨直接控制的公司达数十家。

“贷曝光123”认为,信和财富通过制造债权,转让债权,回到夏靖手中的全过程,完成整个资金腾挪的游戏。

1、信和用关联人注册或收购壳公司;2、找来借款人身份证装在壳公司做法人或股东;3、通过法人或股东身份借款形成债权;4、贷款人都是夏靖,夏靖再将债权转让给投资人;5、资金回流到夏靖手中。

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